Только цифры: в российской финансовой системе не наблюдается движения денежных средств

Мало кто из экспертов обратил внимание на такой факт, что сегодня размеры средств коммерческих банков на корсчетах в Центробанке и на депозитах уже давно сравнялись. Хотя раньше корсчета были больше в разы. Это говорит о том, что банки концентрируют заработанные деньги на депозитах в ЦБ, который продолжает поднимать ставки по ним, вместо того, чтобы кредитовать реальный сектор экономики. Например, вчера остатки средств на корсчетах кредитных организаций в Банке России понизились до 375 млрд рублей, а на депозитах выросли до 331 млрд рублей. То есть реальный сектор еще долго не получит денег.

На днях Центробанк опубликовал данные об объемах предоставленных банками кредитов на 1 апреля текущего года. За январь-март 2009 года объем банковских кредитов, выданных российским гражданам, уменьшился на 2,5%, или на 98,9 млрд рублей, и на 1 апреля 2009 года составил 3 трлн 859,9 млрд рублей. А за весь первый квартал 2009 года банки уменьшили выдачу кредитов на 3,6%.

Согласно опубликованным Центробанком данным, активы банков РФ в марте снизились на 2,3% - до 28 трлн 527,1 млрд рублей, второй месяц подряд после снижения в феврале на 1,9%. За февраль-март банковские активы уменьшились на 1 трлн 229,6 млрд рублей, или на 4,1%. И только рост этого показателя в январе на 1 трлн 734,4 млрд рублей, или на 6,2%, обеспечил его прирост по итогам первого квартала на 1,8%. Активы банков за февраль-март увеличились на 81,9 млрд рублей, до 2 трлн 650,0 млрд рублей, только за счет вложений в ценные бумаги, так как фондовый рынок в этот период рос. Можно ли основным занятием банков назвать игру на фондовом рынке? Вряд ли.

В то же время за февраль-март объем денежных средств банков, стоимость драгметаллов и камней снизились на 86,7 млрд рублей - до 675,6 млрд рублей, сумма средств банков на счетах в ЦБ и уполномоченных банках других стран - на 275 млрд рублей, до 1 трлн 902,8 млрд рублей, на банковских корсчетах - на 277,4 млрд рублей, до 956,0 млрд рублей.

Совокупный объем кредитных банковских портфелей уменьшился за февраль-март на 656,7 млрд рублей, до 20 трлн 604,5 млрд рублей. В том числе задолженность предприятий нефинансового сектора по кредитам за февраль-март снизилась на 259,5 млрд рублей, до 13 трлн 115,8 млрд рублей, задолженность физлиц - на 165,2 млрд рублей, до 3 трлн 871,7 млрд рублей, задолженность по кредитам других кредитных организаций - на 199,1 млрд рублей, до 2 трлн 664,6 млрд рублей.

В составе банковских пассивов в феврале-марте объем средств, привлеченных кредитными организациями от ЦБ, уменьшился на 360,1 млрд рублей, до 3 трлн 293,5 млрд рублей, средств кредитных организаций на корсчетах - на 99,0 млрд рублей, до 217,6 млрд рублей. Объем задолженности по кредитам, предоставленным другими кредитными организациями, снизился на 324,5 млрд рублей, до 3 трлн 700,4 млрд рублей.

За эти же два месяца объем средств клиентов в банках уменьшился на 246,8 млрд рублей, до 15 трлн 13,5 млрд рублей. В том числе объем депозитов юрлиц уменьшился на 187,4 млрд рублей, до 4 трлн 912,7 млрд рублей, правда, вклады физлиц выросли на 82,0 млрд рублей, до 6 трлн 197,3 млрд рублей.

В то же время банки увеличили объем резервов на возможные потери в феврале-марте на 102,2 млрд рублей. И не зря: просроченная задолженность на 1 апреля 2009 года составила 181,9 млрд рублей и выросла по сравнению с 1 января 2009 года на 22,7%, или на 33,6 млрд рублей. За месяц просрочка выросла на 4,4%.При этом по отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность составила 4,7% по сравнению с 4,4% месяцем ранее.

Просроченная задолженность по всем кредитам увеличилась за 3 месяца 2009 года на 52,3% и составила 642,6 млрд рублей. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность на 1 апреля составила 3,1%, по сравнению с 2,8% месяцем ранее.

Между тем, имея такие запасы, только на рыночной игре против рубля банки заработали около 1 трлн. Такие доходы вполне могли бы обеспечить возможность бороться с просрочкой путем возобновляемых кредитов. И без помощи государства.

В такой ситуации грех обижаться на Центробанк, который продолжает сокращать денежный поток коммерческим банкам, которые упорно по понятным причинам не собираются использовать его по своему прямому назначению. Кредитный мультипликатор в России и до кризиса был в 3-4 раза меньше, чем это положено, а теперь он вообще упал до единицы. А наращивать денежную массу в экономике только за счет увеличения денежной базы - слишком большая роскошь. И большой риск инфляции. Так кто виноват в том, что в стране нет движения денег: Центробанк или коммерческие банки? Это еще вопрос.